行业背景


在传统供应链条中,上下游中小企业通常存在轻资产、低资信、缺信用、无担保及财务不规范的天然劣势,导致其直接在银行或其他金融机构融资困难, 附加银行放款周期长、额度低、效率慢的保守借贷体制,大大降低供应链条上企业资金周转效率,增加了企业的融资成本。通过互联网进行线上的供应链融资, 不但可以大大简化融资流程,提高资金周转效率,降低融资成本,而且能让金融机构获取更多的信息,为供应链提供更优质的金融服务, 总之,为供应链的整体协同起到极为重要的作用。

需求分析


业务需求
资金周转高效,核心企业为上下游中小企业有效增信,银行放款速度快,供应链条上企业资金周转效率高;
经营成本降低,舍弃繁冗、重复的融资审批程序、缩减高频资金划拨费用、信息对称的业务流程;
同时,借贷双方地域无限制,供应链条上企业远程对接及借贷业务跨区域办理,大大降低中间成本;
核心企业管理方便,拥有便捷的技术对接流程、多样的技术方案,供、销、融三个渠道顺畅管理,财务信息高效整合。
安全需求
信息安全,企业身份认证实时完成;
供应链条商流、物流信息加密存储;
核心企业、融资企业资金流、交易信息安全传输;
信息一一对称相互捆绑,建立完整有效信用体系。

智融在线


我们为您提供专业的在线供应链融资服务

智融在线 是中金支付基于核心企业针对供应链上下游提供的互联网融资平台。通过与核心企业相关系统无缝对接,依据不同贸易环节,植入互联网金融产品与服务,为核心企业上下游提供网上融资、支付结算、财务管理等金融服务。

应收账款融资

应收账款融资是指借款方通过智融在线平台,将自己的应收账转让或质押给银行并申请贷款,借款方将应收账款转让给银行后,借款方发出转让或质押通知,并要求其付款至融资银行。

订货融资

订货融资是指订货企业通过智融在线平台,以其真实订单及数据信用向银行申请贷款,并由银行根据订货方的还款频率向供货方发送放货通知,直至完成还款和放货。

存货质押融资

存货质押融资是指借款方将其存留在具备监管职能物流企业的货品作为质押物,并通过智融在线平台向银行发出贷款申请,以获得资金的融资活动,直至借方还清银行本息,通知物流企业解除监管。

特点优势


融资线上化

线上操作便捷灵活,借款、还款全程线上完成

信息对称

信用信息完整、融资要素核实快速、通知反馈准确

功能完善

统筹各机构职能,监管、核实、放款协同高效

交易结算

实现资金收、付、借、还高效快速

管理方便

资金流、信息流、商流、物流清晰透明可查,财务对账化繁为简

技术对接

技术对接简单方便,提供多样化定制服务

信息安全

全程通过电子合同、实名认证、电子签名等保障信息安全

合作案例


行业背景


随着中国经济与对外贸易的高速发展,企业国际贸易业务需求与日俱增,结售汇业务量高速增长,同时,“海淘”、“出境游”和海外留学等跨境电商或跨境汇款业务也日趋成熟, 整个跨境市场呈现出一片繁荣景象。随着国家各项政策相继出台,跨境业务规模不断扩大。跨境支付结算需求迅速增长,对金融基础设施的要求越来越高。 跨境交易环境下,传统支付手段的政策限制、交易额度限制、复杂流程和高昂成本等已严重制约境内外企业海外市场扩张, 便捷高效的跨境支付与结算解决方案成为跨境企业资金管理的迫切需求。

需求分析


业务需求
支付结算:操作方便,流程简单,全球高时效到账;
风险控制:避免汇兑风险,降低跨境交易成本及退税成本;
支付额度:额度不受限制,提高交易频率,扩大收益;
报备程序:简化报备流程,节省人力成本。
安全需求
技术安全:确保付款人身份真实性,文件传输安全性,交易的不可抵赖和可追溯性,反欺诈、反洗钱系统保证交易安全;
流程安全:交易信息不被泄漏,从流程上阻断一些潜在风险点,个人隐私与商业机密得到保障。

全球付


全球付是中金支付通过整合境内、外支付工具,为企业国际贸易、跨境电商平台提供的跨境人民币(外币)支付综合解决方案,可实现全线上结售汇、收付汇、国际收支申报等功能。 全球付通过创造安全、便捷的跨境支付环境,提升了国际贸易资金结算的效率。
流程要点
国际贸易:
跨境出口:
支付要点
安全要点
依托母公司CFCA的安全技术,为客户提供全套的安全结局方案:
信息传输采用SSL加密通道传输,
具有法律效力的数据签名以保证防篡改和不可抵赖性,
基于PKI的加解密技术保护个人隐私与商业机密,
国内一流的反欺诈系统保证交易安全性。
应用场景
跨境进口,跨境出口,跨境进口电商,外贸服务平台,出国旅游,海外留学

特点优势


一站式服务

全线上结售汇、国际收支申报服务,无需奔波网点,节约成本,降低费用。

安全可靠

采用SSL加密通道,基于PKI的加解密技术,保障传输通道及数据的安全。

监管合规

根据监管要求核查交易真实性、反洗钱机制完善。

账户应用

针对企业、个人支付支持多家境内银行账户;全球可达,境外结算支持多个国家和地区账户。

资金时效性更强

一般T+2日内到账,最快当天到账。

通关更快

在线向海关推送支付数据,提高通关效率。

通关成本

集中收付汇、降低汇款成本。

合作案例


企业风险监控


依托强大的数据资源,对企业基本信息、风险信息、新闻信息、经营信息、关联信息进行实时监控和全方位剖析,累积拥有超过7500万个企业和数亿企业关联人的全息影像,通过分布式全网信息收集、数据清洗、机器学习以及行业分析完成企业信息展示与评估,实现贷前、贷中和贷后风险控制与管理。

企业经营情况分析


颠覆传统分析方式,借助企业原始经营数据,从多个角度对企业盈利能力、营运能力、发展能力、偿债能力、资产管理能力进行深入分析和评估,快速获悉企业经营发展状况。

企业异常名单


通过海量数据资源和快速搜索技术,检索企业行政处罚信息、失信记录、欺诈行为、税收违法行为、经营指标异常以及企业股权冻结、质押、出质事件,列入企业异常名录,帮助客户提高对异常企业的关注和防范。

舆情监控


围绕“监管”的核心职能,以“监测”和“分析”为主轴,通过大数据采集、数据挖掘等技术,及时、快速地为企业和政府部门提供精准、简单、易懂的舆情报告。

企业身份核验


通过互联网和大数据技术手段,整合银行、工商、税务、运营、公安和支付等多维度数据,对“企业的合法性、真实性”进行核实,为客户提供一整套便捷、高效、安全的产品解决方案。

个人身份核验


利用中金支付强大的数据优势,针对大量实名核验及身份核验需求场景,设计个人身份核验的产品,帮助客户全方位、多维度、便捷地进行用户身份验证,免除客户合规风险,降低客户的核验成本。

个人异常名单


通过大数据信息采集,获取个人司法异常信息和网贷异常信息,结合个人贷款申请记录,识别个人重大风险以及规避多方反欺诈风险。(模糊化或更详细)

个人职业背调


独立专业的第三方个人职业背景调查平台,依托权威数据源通过合法途径和方式,对个人背景信息进行核查比对,辅助委托调查人验证其真伪,通过个人身份信息、教育信息、风险信息、工作履历信息等维度来阐明个人的能力情况及相关背景。

行业背景


在企业供应链贸易环节中,供应链上下游交易资金额度高,安全存在隐患,核心企业财务报表繁多,对账繁琐、信息流与资金流割裂,交易管理和执行效率低、可为供应链金融提供的交易数据真实性较低等问题,严重制约了企业供应链贸易的发展。 为了解决以上问题,中金支付搭建了供应链管理平台—商贸云。“商贸云”根据企业订单、交易、支付、物流的管理需求,为企业提供国际供应链综合服务的解决方案,从而提升企业运作效率。通过管理平台与企业支付解决方案让经销商与核心企业进行无缝对接, 实现“商流”、“信息流”、“资金流”、“物流”的统一管理,并且通过资金管理方案为企业提供可靠的金融服务。

需求分析


业务需求
根据企业订单、交易、支付、物流的管理需求,为企业提供国际供应链综合服务的解决方案;
通过资金管理方案为企业提供可靠的金融服务;
可实现“商流”、“信息流”、“资金流”、“物流”统一管理。
安全需求
供应链条“商流”、“信息流”、“资金流”、“物流”加密存储;
资金安全,资金划拨避免人为失误、违规操作;
密码管理,密码输入不被恶意窃取,密码调用全程无人经手。

商贸云


商贸云帮助客户实现“商流”、“信息流”、“资金流”、“物流”的统一管理

业务架构

平台架构

特点优势


提高效率

提高企业管理效率,降低企业管理成本。

扩大销售渠道

帮助企业走出国门,扩大销售渠道,提升销售效率。

节约成本

降低账务收款风险,节约财务收支、对账成本。

定制化服务

开放式服务平台,提供一站式、全流程、标准化模块服务+定制化模块服务。

系统对接完美

完美对接企业内部系统以及银行投融资平台,使企业与银行互联互通,提高双方效率,降低运作成本。

提供解决方案

根据企业数据和平台数据库进行对比分析,帮助企业发现运营过程中的问题,并提供解决方案。

业务形态
适用于拥有稳定订货关系的企业。

合作案例


网银支付

中金支付为商户提供灵活、专业的资金结算、退款、安全保障、差错处理等服务。


快捷支付

快速、便捷的支付方式、无需开通网银、有卡即付。


代收产品

根据扣款企业或个人与商户签订代收业务委托协议,中金支付向被扣款企业或个人指定账户收取指定款项的服务。


签约产品

将传统的纸质合同转变电子合同,将传统的手写签名转变为通过数字证书的电子签名,同时电子合同与纸质合同具有同等的法律效力。


资金代付

中金支付按照与商户的委托协议,根据商户提供的代付清单,代理商户向持卡人指定银行账户进行款项划付。


实名认证

中金支付通过与全国公民身份证号码查询服务中心和各商业银行之间进行联网,对被核查人员的身份信息和账户信息进行有效的核实。


二维码支付

用户通过客户端(微信、支付宝)扫码或向商户展示二维码,从而进行支付的支付方式。


无跳转支付

中金支付作为中国银联收单机构,对无跳转支付进行了整合及包装,同时为满足微商平台下各微商单独在中国银行入网的需求,支持二级商户间联接入。


订购支付

持卡人无需开通,在无卡无密的情况下,仅需提供支付信息即可完成支付,非常便捷。


预授权支付

特约商户向发卡机构取得持卡人30天内不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺,并在持卡人获得商品或接受服务后向发卡机构进行承兑。